월수입 180만원 20대중반 여성의 재무설계는 어떻게?

사회생활을 시작하면서 헤메다가 나이먹고 후회하는 사람 많습니다.

바로 제가 그랬습니다.

20대는 재무설계를 해야 하는 가장 중요한 시기입니다.

그래서 20대 여자분을 대상으로 재무설계 제안을 가상으로 드려보겠습니다.

대상 : 25세 여성

수입 : 월180만원

생활비 : 월90만원(월세, 교통식비, 가스전기, 통신료 등)

 

 

 

90만원 가까운 자금을 재테크로 하고 90만원을 생활비로 쓴다고 할때

50% 저축하는 것은 많이 하는 것 같지만 그렇지 않습니다.

 

만일 위와 같은 처지에 있는 경우

월세지출이 30만원 있다고 하더라도

이분은 생활비 지출을 15만원정도 더 절약하는 것이 급선무입니다.

 

생활비를  75만원으로 맞추구요.

 

 

 

저축자금 : 청약 5만원, 고정금리 적금형펀드 70만원, 수익보장형 변액연금 20만원

보장성보험 : 실비보험 5만원, 종합건강보험 5만원

 

 

 

이정도로 해서 보험 10만원정도 들어가고

 

나머지는 주택마련을 위한 청약과

적금형펀드,

수익보장형 변액연금에 들어갑니다.

 

 

 

[보험]

보장성보험으로는 실비보험하나로 충분할수도 있습니다.

다만 기존 실비보험자체가 5만원으로 연령대비 보험료가 매우 낮기 때문에

분명 보장부분에서 부족함이 많다고 생각되므로

부족한 부분을 추가적으로 가입하는 것이 좋겠습니다.

 

실비특약을 제외하고 가입자에게 유리한 꼭 필요한 특약은

바로 질병후유장해와 뇌혈관 심장질환 암 입원일당특약이 해당됩니다.

 

이들 특약은 모두 보험사의 손해율이 가장 높은 특약들로서

보험사가 싫어하고 가입자가 좋을수 밖에 없는 특약이므로

순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입할 것을 추천드립니다.

 

이렇게 준비하면 빠져나갈틈이 없는 완벽한 보험가입이 이뤄집니다.

 

 

 

[적금]

결혼전이기 때문에 많은 소비를 하고 싶기도 한 나이이지만

오히려 이때에 적금량을 최대한 높이는 것이 가장 중요합니다.

 

월 저축자금은 95만원이 되어야합니다.

 

저축자금은 크게

80%는 결혼자금을 준비하시고

20%는 노후대비를 준비하는 것이

올바른 미혼시점의 저축목적이자 저축비율이 됩니다.

 

이중 5만원은 청약통장에 넣어

새아파트 분양받을때를 대비하여 꾸준히 납입하시기 바랍니다.

 

 월 70만원은 결혼자금마련을 위해

고정금리가 적용되는 적금형펀드를 이용하시기 바랍니다.

 

 

 

1. 적금형 펀드

보험이나 청약등은 고정적으로 꼭 들어가는 것이기 때문에

높은 수익률의 적금형 펀드를 찾는 것이 목돈마련의 키포인트라고 할 수 있는데요.

 

70만원을 3년만기로 가입할 경우 2950만원정도 되는데

3000만원 가까운 결혼자금으로 사용할만한 목돈마련이 가능해집니다.

 

이런 방법을 지속적으로 유지하면

빠른시간안에 자산형성이 가능해집니다.

알려 드린 방법을 꾸준히 실천하시기 바랍니다.

 

 

 

2. 수익보장형 변액연금

약 20만원을 노후를 대비한 변액연금에 가입하시길 추천드립니다.

 

변액연금은 장기펀드투자를 통해 기대수익도 높고

비과세혜택과 평생연금을 지급받을 수 있어

순수 노후대비목적에 가장 적합한 상품입니다. 

 

다만 모든 변액연금이 좋은 것은 아니라서

최고수익보장기능과

자동펀드관리기능이 가능한 수익보장형 변액연금으로 가입하는 것이 좋습니다.

 

지금부터 월 20만원을 10년납입하고

20년뒤인 54세부터 연금을 지급받는다고 가정할 때

매월 55만원의 연금을 평생동안 지급받게 됩니다.

그래서 연금은 한살이라도 젊을 때 드는 것이 유리합니다.

 

 

 

이상이 여러분깨 필요한 최선의 방법이라 생각되오며

하루빨리 준비하여 경제적인 여유를 가질수있기를 바랍니다.

간단하게 답변드렸는데요.

 

 

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